MASAK politikası.

Uygulanabilir çerçeve

Yativora Varlıxon A.Ş., Türk hukuku altında 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve MASAK yönetmeliklerine tabidir. Ek olarak, FATF (Financial Action Task Force) uluslararası standartlarına ve BM, AB, ABD (OFAC) yaptırım rejimlerine uyum sağlarız. AB müşterileri için Beşinci ve Altıncı AML Direktifi (5AMLD ve 6AMLD) uygulanır.

Müşteri kabul (KYC)

Her müşteri hesap açmadan önce Enhanced Due Diligence (EDD) sürecinden geçer. Bu şunları içerir:

• Kimlik doğrulama (elektronik kimlik veya video görüşmesi veya kargo yoluyla)
• Adres doğrulama (son 3 ay içinde düzenlenmiş fatura, banka ekstresi veya ikametgah belgesi)
• Vergi durumu ve mükellefiyet ülkesi
• Fon kaynağı beyanı (₺100.000 üzerindeki tek yatırımlar için gerekli)
• PEP taraması ve yaptırım tarama (kabul öncesinde ve tüm hesap süresi boyunca)
• Yüksek riskli yargı bölgelerindeki müşteriler için gelişmiş taramalar (FATF gri liste, siyah liste)

Sürekli izleme

Hesap işlemleri MASAK yönetmeliği kapsamında olağandışı örüntüler için sürekli izlenir. Bunlar arasında yer alır:

• Beyan edilen fon kaynağı veya risk profiliyle tutarsız işlemler
• Yasal eşiklerin altında kalmak için yapılandırılmış yatırımlar (structuring)
• Yaptırım listelerinde veya yüksek risk yargı bölgelerinde bulunan taraflara veya taraflardan yönlendirmeler
• Ekonomik veya mantıklı bir amacı olmayan hızlı yatırım-çekim döngüleri (layering)

Otomatik uyarı sistemleri işaretli işlemleri gözden geçirmek üzere uyum ekibimize yönlendirir. Şüphelilikler dahili incelemeyi geçerse, MASAK'a 5549 sayılı Kanun uyarınca SAR (Şüpheli İşlem Raporu / Suspicious Activity Report) sunulur.

Yaptırımlar

Yativora Varlıxon şu yaptırım rejimlerine tam uyar:

• BM Güvenlik Konseyi yaptırımları
• AB Kısıtlayıcı Tedbirler (Restrictive Measures)
• ABD OFAC (Office of Foreign Assets Control)
• Kara para aklama önleme kapsamında Türk MASAK yaptırım listeleri

Yaptırım altındaki bir yargı bölgesinde ikamet eden veya yaptırıma tabi bir tarafla ilişkili olan potansiyel müşterilere hesap açmayız.

Yasak yargı bölgeleri

Yativora Varlıxon aşağıdaki yargı bölgelerinde ikamet eden bireylere hesap açmaz: FATF siyah liste ülkeleri (İran, Kuzey Kore), aktif AB veya BM yaptırımları altındaki yargı bölgeleri (Suriye, Belarus, Rusya — belirli kategoriler), ABD OFAC SDN listelerinde belirtilen ülkeler. Politika yıllık olarak gözden geçirilir.

Muhbir ihbarı yasağı (5549 Kanun madde 4)

5549 sayılı Kanun madde 4 uyarınca, çalışanlarımızın MASAK'a yapılan SAR bildirimlerinin müşteriye açıklanması yasaktır (tipping-off yasağı). MASAK bildirimi konusu olduğunuza inanıyorsanız — yasal olarak konuyu doğrulama veya reddetme yetkimiz yoktur. Bu tüm Türkiye finansal kurumları için evrensel bir yasal gerekliliktir.

Eğitim ve iç denetim

Tüm Yativora çalışanları yıllık zorunlu AML/CFT eğitiminden geçer. Uyum ekibimiz Uyum Başkanına bağlıdır ve satış, pazarlama ve yönetim kurulundan organizasyonel olarak bağımsızdır. Yıllık iç denetim ve iki yıllık dış denetim (Deloitte tarafından) yürütülür.

Veri saklama

KYC belgeleri, işlem geçmişi ve SAR dosyaları hesap kapatıldıktan sonra en az 8 yıl saklanır — 5549 sayılı Kanun ve MASAK yönetmelikleri altında. Bu süre içinde MASAK denetimleri veya kolluk kuvvetleri talepleri gerçekleşebilir.

İletişim

MASAK uyumu ile ilgili sorular için (SAR durumu hariç, mahremi olmayan sorgular hakkında): [email protected], konu satırında "MASAK sorgusu" ile.